Nem todo mundo tem R$ 20 mil parados para instalar energia solar. A boa notícia é que também não precisa. Dá para financiar, e em muitos casos a parcela fica perto do que você já paga de luz hoje.
Como financiar energia solar
Resposta curta: peça o orçamento com o valor do sistema, escolha a linha de crédito (banco, cooperativa ou crédito rural), envie a documentação pedida e o projeto da instalação, e compare o custo efetivo total entre as propostas. A empresa instaladora costuma ajudar com os documentos técnicos que o banco exige.
A lógica do financiamento
Você troca a conta de luz por uma parcela. Enquanto paga, a fatura da Copel cai para perto da taxa mínima. Quando a última parcela acaba, a casa continua com energia barata por mais 20 anos ou mais, porque os módulos têm garantia de 30 anos.
Exemplo apenas para a conta, sem ser oferta: sistema de R$ 20 mil financiado em 60 meses a 1,8% ao mês dá uma parcela de cerca de R$ 548. Se a sua fatura hoje é de R$ 520, você passa a pagar parcela mais uma taxa mínima de uns R$ 90. Nos primeiros 5 anos o gasto mensal fica parecido. No sexto ano ele cai para R$ 90. A taxa real depende do banco, do seu cadastro e da data.
Como funciona o pagamento da energia solar
Existem quatro formas comuns de pagar um sistema de energia solar:
- À vista: é a forma mais barata no total, e muitas empresas dão desconto. O retorno começa a contar no primeiro mês de geração.
- Financiamento em banco ou cooperativa: você paga em parcelas mensais, com juros, e o sistema já começa a economizar desde o início.
- Crédito rural: para produtor com propriedade, com juros menores e às vezes carência.
- Cartão de crédito ou boleto parcelado: algumas empresas aceitam, em geral por meio de uma financeira parceira. Confira os juros, que costumam ser mais altos.
Em qualquer forma, o pagamento costuma ser dividido em etapas ligadas à obra, como entrada na assinatura e o restante na entrega dos equipamentos ou na instalação. Evite pagar 100% antes de receber os equipamentos. As condições da M&A são passadas junto com o orçamento.
Onde procurar crédito
- Bancos com linha própria para energia solar, que costumam ter juros menores que o crédito pessoal.
- Cooperativas de crédito da região, que atendem bem produtor rural e associado.
- Crédito rural para quem tem propriedade, como as linhas do Pronaf, que costumam ter juros bem abaixo do mercado.
- Financiamento pela própria empresa instaladora, em parceria com financeira.
Não existe a melhor. Existe a que fecha no seu cadastro, com a menor taxa total e o prazo que cabe no seu mês.
O que olhar além da parcela
Parcela baixa não é sinônimo de bom negócio. Prazo muito longo faz o juro total engolir a economia. Olhe quatro coisas antes de assinar.
Custo efetivo total (CET). É a taxa que inclui juros, seguros e tarifas. Compare banco a banco por ele, não pela taxa anunciada.
Carência. Algumas linhas dão meses sem pagar. Nesse período o sistema já está economizando, o que ajuda.
Entrada. Dar uma entrada, mesmo pequena, reduz muito o juro pago no total.
Valor financiado. Financie o sistema, não um extra que você não precisa. Sistema do tamanho certo é o que faz a conta fechar.
Quando financiar não compensa
Se o seu consumo é baixo e a economia mensal é menor que a parcela, o financiamento vira peso. Se a taxa passa de uns 2% ao mês, o prazo de retorno aumenta bastante. Nesses casos, esperar juntar uma entrada maior costuma ser melhor.
